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Calculadora de juros e multa de boleto em atraso
Informe o valor, as datas e os percentuais do seu contrato. A calculadora mostra a conta aberta, do jeito que dá para mandar para o cliente sem ele perguntar de onde saiu o número.
| Valor original | R$ 1.000,00 | o que era devido |
|---|---|---|
| Multa de 2% | R$ 20,00 | R$ 1.000,00 × 2% |
| Juros de mora | R$ 10,00 | R$ 1.000,00 × 0.0333% ao dia × 30 |
| Total | R$ 1.030,00 | acréscimo de R$ 30,00 (3.0%) |
Para mandar por escrito: valor original R$ 1.000,00, multa de 2% (R$ 20,00), juros de mora de 1% ao mês por 30 dias (R$ 10,00), totalizando R$ 1.030,00.
Como a conta é feita
São três acréscimos distintos, e confundi-los é o erro mais comum de quem cobra na mão.
- Multa de mora é penalidade e se aplica uma vez, sobre o valor em atraso. Em relação de consumo, o teto é 2%.
- Juros de mora são o preço do tempo e correm por dia. A taxa mensal do contrato dividida por 30, multiplicada pelos dias parados.
- Correção monetária não é ganho: ela repõe a inflação do período para o valor valer o mesmo de antes. Entra por cima, quando o contrato prevê.
Boleto vencido: a conta muda na hora de gerar a segunda via
É o caso mais comum, e o que mais gera discussão. O boleto original foi emitido pelo valor limpo, o cliente pagou depois do vencimento ou pediu a segunda via, e alguém precisa dizer quanto ficou. Dois cuidados:
- Os encargos só entram se estiverem previstos. Contrato, proposta aceita ou o próprio boleto original descrevendo multa e juros. Boleto limpo que volta com acréscimo que ninguém combinou é cobrança indevida, e o artigo 42 do CDC manda devolver em dobro o que foi pago a mais.
- O juro conta até a data do pagamento, não até hoje. Segunda via emitida com vencimento para daqui a três dias precisa calcular o juro até lá, senão o valor chega errado e a conversa recomeça.
O que a calculadora não decide por você
Ela faz a conta. A pergunta que fica é outra: vale a pena cobrar esse acréscimo? Em atraso curto e valor pequeno, o acréscimo é troco, e insistir nele custa o pagamento inteiro. Quem cobra todos os dias aprende rápido que o desconto do encargo é a moeda mais barata que existe para fechar à vista: você abre mão de alguns reais de juros e recebe o principal hoje, em vez de discutir por semanas.
Se a sua régua de cobrança ainda não tem esse momento definido, o guia de como montar uma régua de cobrança mostra onde ele entra e o que dizer antes.
Perguntas frequentes
Qual é a multa por atraso de pagamento?
A que estiver no contrato. Em relação de consumo, o Código de Defesa do Consumidor limita a multa de mora a 2% do valor da prestação, e esse percentual virou o padrão de mercado também fora do consumo. A multa é cobrada uma vez só, não por dia.
Como se calcula o juro de mora por dia?
Pega-se a taxa mensal, divide por 30 e multiplica pelos dias de atraso, aplicando sobre o valor original. Um atraso de 12 dias a 1% ao mês dá 0,4% do valor. Cobrar o mês inteiro por poucos dias de atraso é o tipo de coisa que vira discussão e trava o acordo.
Mudou alguma coisa nos juros em 2024?
Sim, e é a parte que quase ninguém atualizou. A Lei 14.905/2024 alterou o artigo 406 do Código Civil: quando as partes não combinaram a taxa, o juro legal passou a ser a Selic descontada do IPCA, e a correção monetária passou a ser o IPCA. O 1% ao mês continua valendo quando está escrito no contrato. Ou seja: com contrato, vale o contrato; sem contrato, a taxa muda todo mês.
Multa e juros são a mesma coisa?
Não. A multa é uma penalidade fixa, aplicada uma vez sobre o valor em atraso. O juro de mora é o preço do tempo e cresce a cada dia parado. Os dois se somam, e a correção monetária, quando cobrada, entra por cima para repor a inflação do período.
Posso cobrar tudo isso de qualquer cliente?
Só o que tiver base: contrato, contraproposta aceita, boleto com os encargos descritos ou previsão legal. Cobrar encargo que não foi combinado é o caminho mais curto para a pessoa parar de responder e para você não receber nem o principal. Na prática, quem cobra bem costuma abrir mão dos acréscimos para fechar à vista.
Vale a pena cobrar juros de centavos?
Quase nunca. Em dívidas pequenas e atrasos curtos, o acréscimo não paga o esforço da discussão, e insistir nele custa o pagamento inteiro. O juro serve para quem atrasa muito, não para quem atrasou três dias.
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- Gerador de mensagem de cobrança para escrever a mensagem com esse valor dentro.
- Como cobrar um cliente inadimplente sem queimar a relação.
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